Často sa nedokázalo prispôsobiť
Postupom času stále kupujete nové zariadenia doma, kupujete nový nábytok alebo bytové zariadenie, čím zvyšujete hodnotu toho, čo je známe ako domáce potreby. Často je tiež prestavaný alebo doplnený.
Mnohým sa však nepodarí pravidelne informovať poisťovňu o zmene v domácnosti, čo tiež vždy predstavuje zvýšenie hodnoty. Výsledkom je, že poistená osoba je v čase škody nedostatočne poistená, niekedy s vážnymi následkami.
V prípade poškodenia vodou platí nasledujúce poistenie:
- Poistenie domácnosti
- Poistenie majiteľov domov
- Poistenie zodpovednosti za škodu
Zodpovednosť jednotlivých poisťovacích spoločností
Za poškodenie budovy a konštrukcie budovy (podlaha, strop, steny) zodpovedá poistenie obytných budov. Ak ste vlastníkom domu sami, nahláste to svojej vlastnej poisťovni.
Ak ste iba nájomca, vlastníkom domu je poistenec s poistením bytovej budovy. Akékoľvek škody musí nahlásiť svojej poisťovni. Ako nájomca nemáte kontrolu nad akýmkoľvek podpoistením prenajímateľa, ale možno budete musieť niesť následky.
Všetky škody a zničenia nábytku a predmetov v byte nahlásite na vlastné poistenie domácnosti. Je obzvlášť dôležité dbať na to, aby ste neboli poistení.
Poistenie zodpovednosti za škodu musí platiť vždy, ak je cudzí majetok ovplyvnený vašou škodou vodou. Môžu to byť susedné budovy, ale aj predmety a domáce potreby v susedných bytoch. Poistenie zodpovednosti tiež reguluje všetky škody, ktoré nie sú kryté poistením domácnosti.
Podpoistenie
Právny základ pre zaistenie obsahuje článok 75 zákona o poistných zmluvách (VVG).
Podpoistenie s poistením majiteľov domov
Pri poistení bytového domu vždy existuje podpoistenie, ak má bytový dom podstatne vyššiu hodnotu, ako je poistná suma dohodnutá s poisťovacím agentom.
Ocenenie budovy vychádza z takzvaného ocenenia z roku 1914. Toto odhaduje buď znalec, alebo sa počíta podľa životného priestoru a vlastností.
Výpočet založený na vstavanom priestore alebo na použitie konverzného vzorca z obstarávacích nákladov. Používa sa na to aj takzvaný index stavebných cien. Ak takto vypočítaná hodnota už nezodpovedá skutočnej hodnote domu, existuje zaistenie.
Tí, ktorí majú výnimku z dôvodu zaistenia ako doložku, sú však zvyčajne na bezpečnej strane. Kontrola po renováciách a renováciách a v prípade potreby prepočet má v každom prípade zmysel - napríklad po inštalácii fotovoltického systému.
Podpoistenie s poistením domácnosti
V prípade niektorých zmlúv o poistení domácnosti tiež existuje výnimka z dôvodu zaistenia. Aj tu sa musíte ubezpečiť, že maximálna dohodnutá poistná suma skutočne zodpovedá celkovej hodnote obsahu.
Bez upustenia od zaistenia v zmluve sa hodnota položiek určuje individuálne pomocou zoznamu. Nové nákupy alebo ďalšie nákupy často vedú k vyššej hodnote predmetov pre domácnosť, ako je hodnota uvedená v čase uzavretia poistenia. Poistenie potom hradí škodu iba proporcionálne:
Skutočné náklady na náhradu škody = (výška škody x poistná suma): poistná hodnota
Úprava indexu
Spravidla existuje takzvaná úprava indexu. Podľa indexu spotrebiteľských cien sa v rovnakom rozsahu upravuje nielen poistné, ale aj poistné sumy. Vo väčšine prípadov však úprava indexu nepokrýva dostatočné dodatočné hodnoty v domácnosti.
